存股：我的財務自由之路

存股：我的財務自由之路

 

之前買了王志鈞老師的理財著作，也認真閱讀其部落格的文章，裡面的觀念讓我深表讚佩，書中告訴我們理財的步驟(摘引如下):

 

先建立正確理財觀念

　　王志鈞指出，每個人都需要理財，但理財並不等於投資。人生有很多東西是金錢買不到的，如健康、幸福、良好的人際關係與人格操守等。正確的理財是建立收支平衡的預算觀念，並避免舉債度日與信用破產。家庭理財的首要功課，先要正確認識財富的內涵，不要把財富與金錢劃上等號。其次，是建立健康、富裕的生活態度，要讓生活有規律，達到收支平衡的生活管理，如此才能建立正確的家庭理財基礎。

　　

　　每個家庭預算的分配比例，雖然個別的收支狀況與職業、性格、能力與責任都不相同，基本原則就是要量入為出，○1先設定每月強迫存款的額度，要把收入減去存款後，再用來花費。還要○2設定最低現金儲備餘額，○3設算家庭保險的預算，○4然後才來學習把多餘的現金用來做投資。簡而言之，正確的理財是要設算清楚家庭收支平衡的關係，並做好保險規劃與保留一定比例的現金存款做為家庭緊急預算後，才能把多餘的資金投入投資市場。

 

投資先做功課與考慮風險

　　投資前一定要先對目前各種不同形式的金融商品特性，以及不同商品的價格波動風險充分認識，才能避免被當前金融市場過度行銷的風氣所左右，以致誤把投資當理財、投機當投資，讓家庭財務陷入市場的動盪與價格波動之中。

　　

　　最佳的家庭資產風險分散之道，就是在正確的家庭理財架構之下，妥善分配家庭剩餘資金到現金、保險、股票與房地產之上。長期與短期投資並非重點，而是應該優先選擇價格波動度低、變現性高的資產（如房地產、高股息概念股、債券型基金），做為優先的投資標的。行有餘力，才能選擇高風險、高報酬的投資對象（如高成長性股票、股票型基金、黃金）。而且對一般家庭來說，後者（高風險資產）的比例不宜過高。

　　

　　其分配原則是根據變現性由高而低原則，把資金優先配置在最具現金價值的標的（現金、存款），逐次到出現家庭風險時能變現的有價證券（保險），以及價格與收益穩定的資產上頭（如房地產、債券、高股息概念股等）。

　　

　　最後，行有餘力才能追求高風險、高報酬的資產。這時，這些高風險性資產最好集中投資、集中管理，盡量避免分散，才能達成有效停利與停損，以降低市場波動的風險。簡單來說，是在家庭收支平衡的財務基礎上，慢慢擺上存款、保險、低風險/收益穩定的投資標的，再來才是中風險/收益性稍高的資產與高風險/高收益資產。 

 

這些概念看起來並非特別，卻是值得吾人深思的方向！以下我也野人獻曝，談談自己的財務自由規劃方向：

 

支出

 

1.儲蓄:每月投入9k

 

2.股票:每月投入9k

 

3.黃金存摺:每月投入3k

 

4.保險(醫療儲蓄癌症險):每月約20k

 

5.房租:每月8k

 

6.家用:每月3k

 

7.孝養金:每月10k

 

8.生活費:每月7.5k

 

9.車位費:每年20k

 

10.所得稅:2k

 

11.教育費:16k

 

收入

 

1.工作薪資:每月50k

 

2.兼職薪資:每月8k

 

3.部落格廣告收入:？？？

 

4.寫作版稅:？？？

 

5.股利:50K(2012)

 

6.考績年終:150k

7.其他收入:???

 

以上是我大概的收支計劃，希望在收入上能加上版稅與部落格的挹注，謝謝收看!